办事指南

“经济学人”解释了旨在制止金融犯罪的规则的意外影响合法的客户和交易受到旨在阻止脏钱流动的系统的严重打击2017年3月3日

点击量:   时间:2017-06-12 06:22:03

自全球金融危机以来,许多国际银行都采取了措施,减少贷款并减少客户流失其中一个原因是危机后引入的严格的资本和流动性新规则使成本效益平衡从银行利润最低的客户转移另一个原因是“降低风险”:银行将客户放在被认为构成洗钱风险,逃避制裁或资助恐怖主义的地方或部门退休后,为贫穷国家服务的金融机构和非政府组织受到了特别严重的打击其结果是,旨在阻止肮脏资金流动的一套国际政策目标正在破坏另一套同样重要的目标,旨在通过增加汇款,金融包容和对脆弱国家的支持来促进发展升级您的收件箱并获取我们的每日调度和编辑推荐这个问题的根源在于危机前的几年,当时银行对脏钱变得粗心大意例如,法国巴黎银行帮助制裁破坏者,而汇丰银行则引发了墨西哥的毒品收入这场危机使监管机构不再容忍这种金融罪行他们的镇压恰逢恐怖主义融资的更为严厉的立场在过去十年中,帮助金融犯罪的罚款激增如今,单笔罚款可能达到数十亿美元:2014年法国巴黎银行因违反对苏丹,伊朗和古巴的制裁而损失89亿美元随着罚款的增加,打击洗钱和恐怖主义融资的规定收紧,金融行动特别工作组(FATF)等全球标准制定者发布了更为严格的指导;例如,它下令银行应将转账公司和慈善机构视为固有的高风险镇压是值得的,但其中一些结果却是不正常的由于害怕遭受严厉的处罚,银行已经撤离了他们担心可能犯下金融罪行的客户,因此认为服务太危险许多人不分青红皂白地这样做了非洲,东欧,拉丁美洲和加勒比地区的银行已被西方代理银行放弃,他们依赖这些银行清算美元和欧元交易仅2016年,加勒比地区的代理银行关系数量下降了约10%在冲突地区经营的汇款转移公司和慈善机构受影响最严重最近对数百家慈善机构进行的一项调查发现,有三分之二的人遇到过财务问题,例如延迟转账或关闭帐户结果,人们在阿富汗冻死,在叙利亚没有医疗用品在一个方面,在这些地方降低风险实际上增加了金融犯罪的风险 - 通过促进现金交易和使用非正式的,不受监管的金融网络更多慈善机构携带现金:42%的慈善机构回应调查显示他们现在至少偶尔会这样做从风险来看,银行一直在理性行事降低风险造成损害的原因主要在于政策制定者和监管机构,他们对整个客户群的严厉警告以及他们的罚款都是过度反应找到摆脱问题的方法并不容易金融稳定委员会是一个国际政策制定者团体,意识到钟摆已经远离冒险行为,正在协调扭转这一趋势的努力但到目前为止,除了诊断错误之外,它几乎没有做什么金融技术提供了识别可疑交易的前景,人们对区块链(支持比特币的分布式账本技术)感到兴奋,这可能会成为验证客户和交易的廉价,干净的方式但如果有的话,它将在一段时间内不会被广泛使用最重要的是金融监管的新方法 - 接受错误的方法可以真诚地进行能够表明他们拥有强大的反洗钱控制并且已经尽职尽责的银行,如果偶尔的非法付款失败,